【新闻】有担保有抵押农户贷款不再难2全缘椴

发布时间：2020-10-18 14:44:36 阅读：次来源：健康秤厂家

有担保有抵押农户贷款不再难（2）

产权抵押：资源变资本的快车道

开县钦穗粮油有限公司2008年向银行申请200万元的贷款，主要用于收购稻谷等原材料，但是由于该企业没有有效的抵押物无法直接向银行获得贷款，通过农担公司认真调查，该企业在巫山乡巫山村承包有1680亩成材森林，并办有林权证，重庆农担将此林权作为反担保措施之一，成功地解决了公司的贷款难问题。

在江津区花椒产业协会的一笔金额达4340万元的融资担保项目中，22户被担保主体有12户涉及农房共2765.47平方米、7户涉及土地承包经营权共4052.2亩和5户涉及3418.55亩林权。

在破解农民“贷款难”的过程中，重庆农担成功开创了“政府担保银行农户（涉农经营主体）”的“三权”抵押融资担保贷款模式。截至2014年6月，该公司涉及“三权”抵押的融资担保已达24亿元，较银行直接融资扩大了3.53倍，土地承包经营权占38%，林权占7.2%，农房占3.8%，其他创新型担保抵押（如塘库堰承包经营权、地票、农村建设用地复垦项目收益权等）占51%。

“在农民自身拿不出抵押物的情况下，林权、农房、农地承包经营权（‘三权’）抵押的确是个好办法。我们会通过与重庆农担的合作，加大对‘三农’的贷款支持。”重庆农商行行长谢文辉说，“三权”抵押贷款有效解决了贷款缺乏抵押物的难题，“激活”了农村财产权能，促进资源转化为资本。“这一突破性贷款品种带来的效益很明显，对于有效解决困扰‘三农’发展的‘融资担保难’拓展了一个新的领域。”西南大学何炳辉教授说。

在“三权”抵押融资的基础上，重庆农担还创新开展了农业产业链的打包担保融资模式。在2012年金银花产业低谷期，重庆农担以秀山金银花产业链和资金链的完整性、安全性作为评审基础，采取了金银花行业打包担保贷款的方式，为多家秀山金银花企业解决了融资难问题。

重庆市农委主任夏祖相介绍，作为全国统筹城乡综合配套改革试验区，按照中央赋予的“先行先试”职责，重庆以农村“三权”抵押融资为突破口，探索破解农村金融难题。截至2014年初，已发放“三权”抵押贷款486亿元，对盘活农村资产，促进农业增效、农民增收发挥了积极作用。今年初，重庆农村金融改革再出新政，全面放开农村融资抵押物限制，由“三权”扩大到了整个农村产权。

反担保：涉农贷款的安全锁

几年前，綦江县辣椒获得了大丰收，但由于收购乏力，导致辣椒价格大幅下跌，椒贱伤农，当地政府忧心忡忡。綦江美乐迪食品股份有限公司向重庆农担申请了1200万元担保贷款，用于辣椒收购。但是经评估的抵押房产和股权价值共约800万左右，还存在着400万元的缺口。为解决这一问题，重庆农担将美乐迪公司“饭遭殃”商标质押一并纳入反担保措施，让美乐迪公司顺利获得贷款，以保护价向椒农收购辣椒，实现了政府、企业、椒农多方共赢。

在重庆市长寿区，重庆三峡银行、重庆农担与该区现代农业园区及园区内柑橘企业签署多方协议，将柑橘企业的土地承包经营权以及全部生物资产纳入反担保措施，为5家柑橘企业提供4~6年的中长期融资担保服务，涉及金额近亿元。重庆农担总经理张敏表示，这一合作体现了“四方联合三权”抵押的风险控制创新设计。“四方联合”指长寿区现代农业园区管委会、柑橘企业、重庆农担、三峡银行共同建立全面战略合作伙伴关系，确保担保贷款资金使用的安全。同时，将园区柑橘企业的土地承包经营权以及生物资产等“三权”资产纳入反担保措施，并严格规范担保贷款资金的使用，设计合理的还款计划，与园区管委会联合制定《长寿区现代农业园区柑橘企业担保贷款项目管理办法》等，均为担保贷款加了一把“安全锁”。

在融资担保中，重庆农担不断为“三农”主体创新反担保措施，除银行认可的反担保措施以外，还包括农业生产主体的生物资产（种猪、种苗、种养殖产品）、股权、债权、林权、商标、专利技术、特许产业目录、大额个人（第三方）信用保证、农业保险第一受益人等。在目前的反担保措施中，银行认可的土地、房屋抵押物作价占比约为44%，余下多为农村“三权”抵押作价。农业企业和合作社等主体通过融资担保放大自身的贷款规模平均达到3倍，有效地提高了融资能力。

“农担公司对资产反担保的探索还开创了诸多第一：第一笔商标质押担保、第一笔林权抵押担保、第一笔农村土地经营权抵押备案等。”重庆农担总经理张敏说。