攻防转换中的互联网金融

本来，互联网金融是个国内金融业和网络业都感兴趣的话题，金融业说的更起劲些。但就在过去一个多月中，互联网金融却成了网络业的中心话题，且动作频频，金融业反倒没什么动静了。刚刚开办三个多月的淘宝的余额宝货币基金，网民投资额达到556亿，成为中国最大的货币基金，占了货币基金总额的十分之一以上。百度开发的百发基金项目，由于号称目标回报率为8%，也引发市场一片轰动。腾讯，新浪以及其他有名无名的网络公司，也在积极筹备进入这一市场。

在互联网上提供基本的金融服务，例如支付，存储，投资产品购销，股票交易，保险服务，信托服务等等，无论是从所需的网络技术难度看，还是从金融操作难度看，都不构成很高的进入门槛。事实上，美国等国在互联网上搞金融服务已经二十多年了。这方面没有成长出一家很成功的公司，也说明这里没什么创新空间。在发育充分的市场环境里，互联网金融只是一片红海而已。如果不是金融领域改革开放的步伐滞后，既得利益集团设置重重障碍，存在事实上的国企垄断和对民营公司的歧视，中国的网络公司们早在十多年前就可以进入这一领域并大显身手。网络支付在官方认可并发放执照前的十多年里，一直坚持事实经营就是明证。

互联网金融之所以在今天倍受关注，说明客观上存在巨大的市场需求和迫切的社会发展需要。首先，亿万小有积蓄的普通百姓（其中多数也是网民）长期忍受着超低固定存款利率的盘剥，又对凶险异常的股票市场望而却步，急需回报率较高，比较方便安全可靠的替代型金融投资产品。其次，互联网已经形成了用户规模巨大，服务种类繁多，运营安全可靠的社会生态环境，亟需寻找机会，弥补金融服务匮乏的薄弱环节，建立完整闭合的服务链，拓展进一步发展壮大的空间。第三，社会发展需要进一步壮大资本市场，拓宽融资渠道，将更多的社会资金转换为投资资本。

虽然享受了长达十几年的政策保护，金融业在互联网平台上的表现却不尽人意。虽然各金融机构也初步利用了网络渠道，将一些现有服务开发成网络服务，但总体看只是把互联网看作一个营销渠道和服务平台，并没有根据互联网的特性和网民的特点开发出全新的金融产品和服务，也没有将金融服务与全面的网络服务融合为一。在发达国家，同很多传统产业相比，计算机化和数据化程度很高的金融业受到互联网大潮冲击的力度不高，网络化的进程比较顺利，网络业的可乘之机不多，是一个攻防平衡的局面。但在中国，由于金融业享有的垄断地位和超额利润，也由于创新不足和服务不够，所以成了众矢之的。这与互联网冲向传统行业的浪潮相叠加，就让这一波互联网金融的冲击显得格外凶猛，攻击一方是网络业，防守一方是金融业，攻防两方力量显得极不平衡，主动权在网络业一边。

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